L’utilisation du bitcoin comme monnaie, comment en acheter et comment payer avec des bitcoins.

7 – L’utilisation du bitcoin comme monnaie

7.1 Acheter et payer avec des bitcoins

Pour acheter et payer avec des  bitcoins, l’acheteur doit avoir un portefeuille de bitcoins  et le vendeur doit aussi avoir un portefeuille. Le portefeuille ne contient  que des lettres et des chiffres cryptés . L’acheteur qui n’a pas gagné de bitcoin peut en acheter sur une plateforme d’échange en payant avec une carte de crédit. Le portefeuille est créé et maintenu sur le nuage informatique (cloud). Le portefeuille est une adresse internet. Il y a des fournisseurs de portefeuille sur le web.

Chaque bitcoin ou valeur de bitcoin est sauvegardée dans une adresse qui fait partie du réseau bitcoin. L’adresse est composée de 27 à 34 caractères et chaque adresse est unique :

1JEiV9CiJmhfYhE7MzeSdmH82xRYrbYrtb[1]

Pour envoyer 10 bitcoins à quelqu’un, sur un écran de paiement en bitcoin, je rentre les informations suivantes :

• ·        L’adresse où le bitcoin sera virtuellement stocké. Cette adresse est fournie par le vendeur. Ce dernier a généré cette adresse spécifiquement pour la transaction par le logiciel du réseau bitcoin qui gère les transactions bitcoins;

• ·        Le nombre de bitcoins à transférer.

Il ne reste plus qu’à cliquer pour confirmer la transaction. Les bitcoins seront enlevés de l’adresse qui les stockait dans le portefeuille de l’acheteur (adresse unique) et s’en iront (virtuellement parlant) dans la nouvelle adresse que le vendeur a générée et qu’il a donnée à l’acheteur.

Dans l’adresse du vendeur qui reçoit les bitcoins, il y aura l’adresse de l’acheteur (propriétaire précédent), la date de la transaction et le nombre de bitcoin. Pour avoir accès au contenu de l’adresse, ça prend une clé cryptée qui est unique et qui appartient au propriétaire de l’adresse où sont stockés les bitcoins. Les gens ne choisissent pas les adresses, les adresses sont générées par le système ainsi que les clés pour avoir accès aux adresses.

Après que la transaction est effectuée, la transaction est irréversible et anonyme. 1 heure est nécessaire pour que la transaction soit confirmée par le réseau (ce sont les ordinateurs des mineurs et le programme du réseau bitcoin qui font le travail). Le réseau conserve toutes les transactions dans des blocs. Une transaction reçoit environ 150 confirmations par le réseau. Le travail qui est fait par le réseau est de s’assurer que le bitcoin existe en retraçant toutes les transactions dont il a fait l’objet depuis la date de création. C’est un peu comme le « follow the money ». On retrace toute l’histoire de ces bitcoins. Toutes les transactions sont publiques et enregistrées dans une chaîne de blocs. Un bloc peut comprendre 300 transactions. Tout le monde peut consulter les adresses de départ, les adresses d’arrivée et la date des transferts. Les transactions sont anonymes, car il n’y a aucune personne d’identifier, il n’a a que des adresses dans le réseau. À chaque fois qu’une transaction est faite, une nouvelle adresse[2] où est stocké le bitcoin est créée.

Les transactions peuvent de faire sur un ordi ou sur un téléphone avec une application prévue pour gérer un portefeuille de bitcoin.

Le propriétaire d’un portefeuille connaît les adresses où sont stockés ses bitcoins dans le réseau et pour y avoir accès ou pour les transférer ça prend une clé (pour chacune des adresses où les bitcoins sont stockés) qui a été générée en même temps que l’adresse de stockage.

7.2 Les guichets automatiques

La demande pour les bitcoins étant là, des guichets automatiques sont installés dans les grandes villes. Il y en a un à Montréal[3] qui a été installé en février 2014 dans un commerce appelé l’Ambassade Bitcoin. On aide les personnes à ouvrir un portefeuille de bitcoins, à acheter des bitcoins en payant comptant. C’est le 4e guichet bitcoin au Canada. À Vancouver, dans les 30 jours de sa mise en service, des transactions totalisant près de 1 millions de dollars ont été enregistrées. Physiquement, ça ressemble à un guichet automatique.

8 – La ruée vers l’or virtuelle

Le bitcoin est devenu tellement populaire qu’il est copié et on assiste à l’émergence d’une multitude de monnaies. Le programme bitcoin pour la création de la monnaie, pour l’enregistrement des transactions et pour de la gestion des utilisateurs du réseau bitcoin est un logiciel libre. Il est donc relativement facile de le copier, de le modifier pour changer certains aspects sans investir trop de ressources. Je pourrais changer le nom, par exemple pour des « bouhcoins »  et recruter des mineurs. L’enthousiasme est là et on voit des exemples de personnes qui ont fait fortune (les premiers mineurs). On verra dans les prochains mois si les commerçants et fournisseurs se laisseront convaincre d’accepter ces nouvelles monnaies.

La partie 4 traite de la création de la monnaie et comment la propriété et les transactions sont enregistrées.

6.1 La volonté des créateurs du bitcoin

 La volonté des créateurs était qe le bitcoin devait être accepté au début de son existence. L’utilisateur potentiel devait y trouver un avantage financier certain à adopter le bitcoin et donner de la crédibilité au bitcoin. Alors au tout début, les créateurs se sont alloué des bitcoins, plusieurs milliers, mais on ne sait pas exactement combien. Par la suite, pour les 3 premières années, des blocs de 50 bitcoins  étaient émis toutes les 10 minutes par un programme informatique sophistiqué. Les intéressés se connectent dans le réseau Bitcoin, un réseau  exclusivement réservé pour la gestion des bitcoins par le programme Bitcoin. Tout le monde peut y participer avec un ordinateur et une connexion internet et il n’y a pas de frais d’adhésion. La genèse des bitcoins  a été décidée au tout début et la façon de créer la monnaie ne peut être changée et elle doit être entièrement transparente pour que les gens puissent avoir confiance au bitcoin. Un maximum de 21 millions de bitcoins sera généré.

6.2 Le pourquoi du  minage des bitcoins et l’enregistrement des transactions

Comment faire gagner de l’argent aux adopteurs potentiels? En les faisant travailler à trouver des bitcoins qui se cachent quelque part dans du code crypté. L’analogie est la ruée vers l’or. Un individu part vers l’ouest, trouve un endroit, creuse avec un pic ou une pelle ou passe un tamis dans les sables d’une rivière. C’est comme une chasse au trésor, un jeu qui permet de gagner des bitcoins. Il faut donc faire du minage (mining). Très payant pour les premiers utilisateurs. Par le minage, les utilisateurs permettent de financer l’activité d’enregistrement des transactions bitcoins dans une archive publique. Toutes les transactions d’un bitcoin particulier sont enregistrées dans le système. Tous peuvent avoir accès à toutes les transactions qui ont été effectuées avec 1 bitcoin qui a été créé à telle date et à telle heure. Un registre historique de toutes les transactions sur un bitcoin est tenu et ce qui fait la sécurité et la validation du bitcoin. Lors d’une transaction, avant de la confirmer l’historique de ce bitcoin en particulier est analysé pour authentifier le bitcoin à partir de la date de sa création jusqu’au moment de la transaction. Ce registre de toutes les transactions sur tous les bitcoins ou portion de bitcoin est sur le réseau et dans chaque ordinateur d’un membre du réseau.  À chaque fois qu’il y a une transaction, le réseau doit valider plusieurs fois la transaction en remontant à la genèse du bitcoin pour l’authentifier[1]. Pour faire cela, ça prend du pouvoir informatique, beaucoup d’ordinateurs avec une très grande capacité pour traiter plusieurs fois les transactions, les vérifier, les enregistrer.

Chaque participant, avec son ordinateur ou équipement, fait partie du système d’enregistrement des transactions. Il faut donc que ces membres du réseau[2] aient un intérêt financier à fournir un ordinateur, de l’électricité et une connexion internet. Les bitcoins créés servent comme monnaie d’échange.

6.3 Le hash

Les mineurs de bitcoins (les personnes connectées au réseau bitcoin) qui enregistrent les transactions sont récompensés par 3 600 bitcoins par jour. Les mineurs sont récompensés pour leur travail par un tirage.  Un bloc de 25 bitcoins toutes les 10 minutes peut être gagné.

 Par définition, le minage c’est l’utilisation du matériel informatique pour exécuter des algorithmes (formules mathématiques) issus de la cryptographie afin de confirmer les transactions et de garantir la sécurité du réseau. Pour être rémunéré, le mineur doit exécuter[3] un algorithme de cryptographie plusieurs milliards de fois par seconde pendant plusieurs minutes. L’algorithme s’appelle le SHA-256 et est très gourmand en ressource du processeur informatique. Le mineur est aussi en concurrence avec les autres mineurs qui ont eux aussi, des  processeurs performants. Donc, ça prend de la puissance, i.e. des équipements toujours plus performants que le voisin. La puissance informatique pour la gestion des bitcoins s’appelle le hash. En mars 2014, le taux du hash se situe à plus de 35 millions de gigahash par seconde. Ce qui signifie que chaque seconde, le réseau bitcoin exécute 35 millions de fois l’algorithme SHA-256. Pour pirater le réseau, certains considèrent qu’une personne doit détenir la moitié de la capacité du réseau. Ce qui est quasiment impossible

Le hash permet la recherche du bloc de 25 bitcoins émis toutes les 10 minutes. Il faut trouver l’adresse du bloc gagnant. Le mineur doit exécuter l’algorithmequi calcule des adresses aléatoires  jusqu’à ce qu’il tombe sur l’adresse gagnante ce qui, qui lui « donne le prix » du bloc de bitcoin.

Le SHA génère une chaîne de caractère pseudo aléatoire qui se nomme le hash. Voici un exemple d’un hash généré :

ba723720b252663fe354b2631559d8f2a030502c883c5edead8d013db2c30d14

Le minage du hash continu tant que le bloc n’est pas trouvé par quelqu’un. Pour trouver un bloc, le hash généré par l’ordinateur d’un participant doit commercer par des zéros. Plus la difficulté est forte plus ça prend de zéros. Un exemple d’un hash gagnant un bloc :

0000000000000000b640973d8bd2e3c12805cede230929f490d849d2e27bdccd

  Voici un graphique sur la progression du taux de hash par seconde depuis le début du bitcoin en 2009.

Source : Source : https://blockchain.info/fr[4]

 6.4 Équipement et logiciel  du parfait mineur

En 2009, au tout début, un simple ordinateur était nécessaire pour devenir mineur et pouvoir gagner des bitcoins. Un ordinateur, PC, peut avoir une puissance du processeur (CPU) de 100 mégahash/seconde. Par la suite, les mineurs ont utilisé des cartes graphiques performantes (GPU). Un GPU peut avoir une puissance de 400  mégahash /seconde. Plus de mineurs arrivent « sur le terrain », plus la compétition est forte et plus ça prend de la puissance pour gagner des hash[5]. Des compagnies ont créé des cartes ou circuits pour obtenir des vitesses de 800 mégahash/seconde. Il existe maintenant des processeurs spécifiquement créés pour le minage des bitcoins.

Par exemple, une carte à insérer dans un ordinateur peut coûter 1 500 $ pour aller chercher 300 mégahash/seconde. Pour 600 mégahash/seconde, ça coûte 2 200 $. On peut louer de la capacité d’ordinateur pour 10,83 $ par mégahash/seconde mensuellement[6]. Plusieurs fournisseurs sont en rupture de stock et les commandes se prennent d’avance. Pour une capacité de 2 terrahash/seconde, il faut investir 6 000 $. Pour 10 000 $ vous obtenez un 3 terrahash/seconde[7]. Il y a de l’équipement qui coûte jusqu’à 30 000 $.

Source:http://cointerra.com/shop/

Le coût en électricité est important, car plus il y a de la puissance plus des refroidisseurs et ventilateurs sont nécessaires. De plus, le mineur ne doit pas être limité par sa capacité internet. Un prospect pour miner doit télécharger le programme et toutes les transactions de bitcoins qui existent depuis 2009 sur son ordi. 24 heures peuvent être nécessaires. Ça prend un fournisseur web qui ne limite pas le téléchargement et une vitesse de téléchargement très très grande. Il faut aussi le logiciel gratuit (open source) qui sert à communiquer entre le matériel de minage et l’interface du serveur bitcoin.

La rentabilité n’est pas garantie ni le retour sur investissement.

Aussi, les mineurs peuvent se regrouper en coopérative. Les gains faits par un membre sont répartis entre tous les membres de la coopérative[8].

Retour à la section 3 -Le bitcoin en 2010

Allez à la section 5 – L’utilisation du bitcoin comme monnaie

---

[1] Vérifier son existence, son authenticité et que le bitcoin n’est pas utilisé pour payer deux transactions en même temps.

[2] Toute personne peut devenir menbre du réseau. C’est entièrement ouvert.

[3] Cliquer sur la commande exécuter, le travail se fait tout seul par l’ordinateur

[4 https://blockchain.info/fr/charts/hash-rate?timespan=all&showDataPoints=false&daysAverageString=1&show_header=true&scale=0&address=

[5] Parce que les calculs pour générer le code « gagnant » se fait plus vite.

[6] www.butterflylabs.com

[7] www.kncminer.com

[8] Ghash.io et BTC Guild par exemple

Quelle est la situation du bitcoin en 2014 soit 5 ans après la naissance du bitcoin.

4 – Le bitcoin en 2014

Présentement, en mars 2014,  il existerait environ 12 500 000 bitcoins en circulation. Voici un graphique montrant la progression du nombre de bitcoin en circulation à partir du temps zéro, en janvier 2009.Voici un graphique qui montre une progression importante du nombre de bitcoin en circulation.

Source : https://blockchain.info/fr

Présentement, un bloc de 25 bitcoins est généré toutes les 10 minutes par le système bitcoin.

La capitalisation boursière, c’est-à-dire la valeur du marché des bitcoins es circulation est de près de 8 milliards de dollars. Il faut remarquer que la hausse vertigineuse de la capitalisation du bitcoin a débuté vers le mois de décembre 2013. Cette hausse provient, non pas de la quantité en circulation, mais de la spéculation sur cette monnaie. On peut dire que c’est le nouveau “Klondike”.

Source : https://blockchain.info/fr

En janvier 2014 la valeur marchande des bitcoins a atteint un sommet de 14 milliards de dollars américains pour replonger à 8 milliards de dollars. J’expliquerai un peu plus loin raison de cette baisse.

Une autre statistique intéressante est le nombre de transactions par jour fait en utilisant le bitcoin :

Source : https://blockchain.info/fr

C’est à compter  de l’été 2012 que le bitcoin a vraiment pris son envol avec des transactions journalières autour de 30 000. En mars 2014, il y a plus de 70 000 transactions utilisant le bitcoin comme monnaie.

Le 16 mars 2014, 1 BTC vaut 702 $ canadiens.

5 – Que peut-on acheter avec les bitcoins?

Le site www.spendbitcoins.ca liste toutes les entreprises qui acceptent le bitcoin comme monnaie de paiement au Canada. On peut acheter des lunettes, des biens électroniques, des soins dans un spa, faire réparer sa voiture, acheter des Nike, des baklavas, etc., et ça ne fait que commencer. Aux États-Unis, il existe des magasins en ligne n’acceptant que le bitcoin comme paiement. Il y s même des avocats et comptables canadiens qui commencent à être payés avec des bitcoins. Les universités commencent à utiliser le bitcoin comme paiement[1] pour les frais de scolarité.

On peut aussi acheter des bitcoins à partir de monnaie conventionnelle sur un site ou une plateforme d’échange et on peut spéculer à la bourse des bitcoins comme toute autre monnaie ou actions sur des plateformes de trading.

Des sites de ventes d’armes, de drogues, de faux papiers, des contrefaçons et de médicaments existent[2].

 Le bitcoin est utilisé pour le blanchiment d’argent et facilite les transferts de valeurs lors de transactions illégales (voir la section 8).

Pour la partie 2 – Pour comprendre le bitcoin : les bases

Partie 4 – La création du bitcoin et son enregistrement

Pour connaître les bases du bitcoin ou la “philosophie” derrière le bitcoin, il faut lire Satoshi Nakamoto. Ce dernier a en 2008, publié des commentaires sur un forum de discussion et listes de diffusion sur la cryptographie élaborant les bases du bitcoin.

3 – Les bases du bitcoin

Voici les principes de base que devrait avoir une monnaie virtuelle pour les créateurs du bitcoin :

•    Une monnaie libre, dont l’anonymat des transactions est primordial, sans être sous l’autorité d’un organisme. Une personne non anonyme deviendrait vulnérable face à des actions légales ;

• Les transactions doivent être à l’abri des autorités fiscales et légales;
• Aucune autorité n’a de prise sur le réseau et le réseau doit être auto géré sinon une entité gouvernementale pourra la fermer;

•       La monnaie virtuelle doit avoir des partenaires au tout début de sa création et devenir profitable pour ces derniers pour favoriser son acceptation;

•         L’émission du bitcoin ne peut être manipulée par ceux qui en vendent ou en achètent ou par une autorité centrale comme une banque. Personne ne peut émettre des bitcoins, l’émission de nouveaux bitcoins (quantité et moment) est prévue dans le programme et ne peut être altéré;

•         Une monnaie qui doit être reconnue comme fiable, car elle stocke des valeurs;

•        Les gens doivent avoir la confiance de la monnaie;

•         Le bitcoin doit avoir les caractéristiques d’une bonne monnaie :

  o   Rare et personne ne peut en imprimer ou en créer par la fraude;

  o   Accessible;

  o   Facilement transmissible ou échangeables pour faire des virements. Le bitcoin est divisible à l’infini.

Le bitcoin est une monnaie libre, indépendante, décentralisée (sans influence humaine), anonyme avec un faible coût d’utilisation. Une approche libertarienne de la monnaie: le marché à l’état “pur” sans une intervention gouvernementale.

Pour la partie 1, pour comprendre le bitcoin

Pour la partie 3 – le bitcoin en 2014

bitcoins

Pour comprendre le bitcoin est le premier article d’une série expliquant la création, le fonctionnement, l’utilisation et les fraudes possibles de la monnaie virtuelle.

1 – Objectif

 L’objectif de ce document est d’expliquer et de vulgariser les éléments qui ont amené à la création d’une monnaie virtuelle, sa compréhension et l’identification les éléments potentiels de fraude et de malversation découlant de l’utilisation de cette monnaie. En aucun cas, il ne s’agit d’encourager l’utilisation de cette monnaie et ce document n’a pour  seul but que l’aspect éducatif de ce nouveau phénomène qu’est la monnaie virtuelle pour ainsi, être vigilant et prudent.

2 – Définition et historique de la monnaie virtuelle

Le bitcoin est une monnaie virtuelle sans aucun support physique. Elle n’est pas réglementée et ni supportée par une banque centrale ou un pays. Cette monnaie virtuelle existe depuis 2009 et elle n’est pas la première monnaie virtuelle à être inventée. Le symbole du bitcoin est 1 BTC pour un bitcoin. Il existe un dixième de bitcoin 0,1BTC, un centième de bitcoin 0,01BTC, un millième jusqu’à un cent millionième de bitcoin 0,00000001 BTC.

Cette monnaie virtuelle est du code informatique sans aucune valeur contrairement à l’or ou à l’argent. Les  bitcoins générés le sont pour du travail accompli et non pas imprimé ou créé à partir d’une planche à billets. Les bitcoins se gagnent (ou s’achète après leur création avec de la monnaie « ordinaire ») en résolvant un problème mathématique ou algorithme. 21 millions de bitcoins seront émis et ils sont émis en blocs toutes les 10 minutes.

Le bitcoin n’est pas la première monnaie virtuelle. Digicash, ecash, Yodelbank, e-bullion, ePassport, Liberty Reserve et beaucoup d’autres monnaies ont été des essais d’implantation d’une monnaie virtuelle et ce, sans succès.

Ces monnaies utilisent un procédé de la cryptographie. La cryptographie regroupe des techniques arithmétiques permettant de chiffrer des messages pour les rendre inintelligibles sans une action spécifique du bénéficiaire du message.  Il s’agit de coder le message pour le modifier (à l’aide d’une clé de chiffrement) et le rendre incompréhensible et par la suite que seul le bénéficiaire du message puisse le déchiffrer à l’aide d’une clé de déchiffrement. Par exemple, la cryptographie est utilisée pour toutes les transactions en ligne et pour protéger les accès aux comptes bancaires. Il faut aussi que la cryptographie garantisse la sécurité, l’authenticité, la fiabilité et la confidentialité du message.

La cryptologie est la science qui étudie les aspects scientifiques de ces techniques et des techniques pour « casser » ou attaquer le message pour le décoder sans avoir la clé de déchiffrement.

Digicash a été créé par David Chaum, un américain, en 1990 et a déclaré faillite en 1998. L’objectif était de créer une monnaie virtuelle permettant d’identifier les 2 parties d’une transaction, garantir la solvabilité et garder l’anonymat des parties. Ainsi, on évitait la traçabilité de la transaction contrairement aux cartes de crédit et chèques bancaires. Sa forme de paiement venait concurrencer Paypal et les cartes de crédit. Digicash a été un précurseur de la monnaie virtuelle.

En 2009 naissent le bitcoin et un site web, bitcoin.org a été enregistré en 2008 en Finlande. La légende veut que le créateur s’appelle Satoshi Nakomoto (l’équivalent de John Smith). 3 personnes auraient enregistré plusieurs brevets relativement à la cryptographie et la gestion de réseaux. Cers derniers nient être les concepteurs du bitcoin. Le créateur est donc anonyme pour l’instant. Personne ne contrôle le bitcoin.

Satoshi Nakamoto a, en 2008, publié des commentaires sur un forum de discussion et listes de diffusion sur la cryptographie élaborant les bases du bitcoin.

 Voir partie 2 : Le bitcoin: les bases