Les leçons à tirer des pyramides Ponzi de Madoff, des conseillers et investisseurs genre Lacroix, des placements Norbourg, Olympus, Mount Real ce sont la PRUDENCE et la SURVEILLANCE de vos placements et des transactions effectués pour vous.
L’ Autorité des marchés financiers a publié un petit dépliant disponible sur le web.
Voici , tiré de ce dépliant les 5 questions à se poser:
- La personne qui vend ce placement est-elle autoriser à vous le vendre?
- Vous a-t-on remis l’information écrite et complète sur le placement?
- Est-ce que le placement que l’on vous offre est-il trop beau pour être vrai?
- Vous a-t-on fait les affirmations suivantes:
- J’ai une source fiable, la valeur de ce placement fera un bond vertigineux. C’est garanti.
- Très peu de gens le savent, mais l’entreprise est sur le point d’être achetée et sa valeur va doubler.
- La société va être cotée en Bourse bientôt.
- Le gouvernement va leur accorder un brevet.
- Vous devez absolument investir aujourd’hui :demain, ce sera trop tard.
- J’y ai moi-même investi tout mon argent et celui de mes parents.
- Si vous êtes insatisfait, je vous rembourse.
- Tous mes clients ont déjà investi dans ce placement.
- Il y a une brèche dans la loi. Nous pouvons ainsi éviter de payer de l’impôt. Gardez le secret…la loi pourrait être modifiée
5 – La personne s’est-elle comportée de la façon suivante:
- Trouve souvent des points semblables entre votre situation et la sienne.
- Vante ses compétences et ses succès de façon démesurée.
- Vous propose des placements en vous faisant l’offre de vos rêves.
- Vous culpabilise si vous ne prenez pas les placements qu’elle vous offre, ou si vous mettez en cause ses affirmations.
- Refuse de dire pour quelle firme elle travaille ou tente de changer de sujet après vous avoir donné très peu d’information.
- Vous demande de garder le secret.
- Vous affirme qu’un organisme de réglementation a « approuvé» un placement.
- Communique avec vous de façon répétitive.
- Fait pression sur vous pour que vous investissiez dans le placement proposé.
Source : http://www.lautorite.qc.ca/userfiles/File/Publications/Consommateurs/BrochFraude-FWeb.pdf
De par expérience, je peux dire que toutes ces énoncées sont vraies sauf que:
- habituellement les gens ont confiance dans la personne qui vend le produit, c’est un beau parleur, quelqu’un de connu, que l’on peut adminirer et qui semble avoir une vie aisée;
- Rarement les gens vont lire des prospectus de plus de 25 pages écrits dans des termes techniques financiers et avec une police de caractère aussi grosse que celle des botins téléphoniques, genre Times 6 points ;
- Les gens veulent faire de l’ argent et investir au mieux ( quoique mon grand-père ne faisait pas du tout confiance dans les banques et gardait son argent enterré dans une boîte dans la cour …je ferai un blog un jour sur les façons dont les gens cachaient ou cachent leur argent) . On peut se méfier lorsque l’on nous offre un placement à 20%, 30% 40% , on sait que ça n’a pas de sens. Mais dans biens des cas, on peut offrir des taux de 12% quand le marché est à 5 ou 6% et les gens ne se méfient pas parce que les taux sur les placements ont déjà été de cet ordre là. Il y a une quinzaine d’années, on voyait des planifications financières pour la retraite en projetant avec des rendements de 10% et 15% et que la personne pouvait se retirer à 55 ans. Donc, il n’est pas nécessaire que les taux soient élevés pour identifiés des fraudes;
- Les gens qui fraudent ou qui vendent des placements qu’ils ne devraient pas sont des beaux parleurs. Les bons vendeurs sont des gens qui communiquent bien sinon ils ne seraient pas vendeurs.
L’attitude des fraudeurs est souvent faite sous pression. Ils utilisent des techniques de vente sous pression: harcelement, répétition, vente sous pression…De toute façon ce genre de personne n’a qu’un intérêt: le leur.
Êtes-vous plus avancé? Peut-être pas.
Mais les éléments ci-dessus devraient être des drapeaux rouges qui se lèvent.
Autorité des marchés financiers (AMF) est le chien de garde des courtiers ou représentants en placements sauf que ça ne veut pas dire que vous ne ferez pas l’objet d’une fraude et que s’il y a fraude, la probabilité que vous récupéreriez votre argent est quasi nulle. Il n’y a pas un surveillant en arrière de chaque courtier et l’histoire nous montre qu’ un organisme de surveillance ne peut pas tout faire. Elle agit souvent après le fait et non pas avant.
Le meilleur chien de garde? C’est vous. Renseignez-vous, lisez, soyez suspicieux, parlez-en à votre comptable et ne faites pas confiance facilement quand il s’agit de votre argent.
Vous n’y connaissez rien en placements? Vous ne voulez pas perdre ce que vous avez épargné difficilement? Faites affaire avec une grande institution financière et placez votre argent dans des dépôts garantis.
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